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数字化转型下半场,银行系金融科技公司能否实现华丽转身?
时间:2019-07-24 15:28:49 浏览:
在科技赋能的热潮下,商业银行纷纷加入设立金融科技子公司的阵营。早在2015年12月,兴业银行首吃螃蟹,成立了其科技子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司,随后,平安银行、招商银行、光大银行等陆续加入成立科技子公司的队伍,而在今年6月,中国银行的金融科技子公司——中银金融科技公司在上海揭牌。截止目前,中国共有9家商业银行成立了科技子公司。
 

△中国商业银行科技子公司成立情况

 

  这些金融科技公司可助力母公司完善信息系统、提升运营能力、丰富业务形式、满足客户多元化的需求,从而实现银行数字化转型,更有效率地推动本行的金融应用与发展。

  目前所成立的金融科技银行主要有两大功能,一是为母公司服务,赋能其科技能力,进行数字化转型,实现“银行端”和“场景端”相连接;二是输出金融科技服务,为金融机构提供云服务,实现自我盈利。

  数字化转型成催化剂

  成立独立的科技子公司需要一定的实力和资源禀赋,不难看出目前所成立的金融科技子公司都是相对大型、资金较雄厚的大银行,所以中小微银行难以涉足。加之我国互联网等信息技术的迅猛发展,客户需求逐渐呈多元化趋势发展,导致传统的商业银行净利润空间逐渐紧缩,为解决这一困境,银行纷纷积极向数字化转型靠拢。

  金融科技时代,领先的技术手段和软件平台成为银行数字化转型的重要手段,用科技手段提升数字转型步伐对商业银行来说是一个明智的选择。但是要想实现转型升级的同时保证收益,成立自己的金融科技子公司或许是一个两全的渠道。

  过去,银行进行数字化转型时,只能选择从外购买技术服务的形式实现科技赋能,这样做对银行数字化转型的确有一定作用,但是就银行收益而言,这笔生意的收益可谓太仓一粟。于是,成立自己的金融科技子公司自然成为了最好的选择。

  现在,人们出门可以不用带现金,办信用卡也可以不去网点排队,甚至连取款也可以不用拿银行卡。如今银行与客户之间的交互可全部通过移动终端完成,数字化的应用已经变成银行极为重要的一项技能。科技在不断进步,未能紧随时代步伐的银行终归会被人们所遗忘,被社会淘汰。

  多年经营使银行已经积累了庞大的数据资源,此时成立的金融科技子公司基于已有的数据资源建立数据库,对数据进行分析,从而建立相应的用户画像,实现产品精准推送,并实时观察客户反馈,助力银行不断优化产品方案,达到精准营销,收益上升的目的。再次证明银行发展金融科技的确是一个不错的选择。

  抢分科技市场一杯羹

  如前文所述,随着大数据、人工智能、云计算等信息技术的迅速发展,科技创新已经融合于各行各业,发展科技服务已然成为一种新趋势,各行纷纷加入抢占科技收益这杯羹的队伍。

  招商银行行长田惠宇曾强调,金融科技成为招商银行转型下半场核心动力。招商银行方面表示,2017年起该行把每年营业收入的1%计提为金融科技创新基金。金融科技子公司已从原有的为自己服务的1.0版本升级为对外输出科技服务的2.0版本,即成本中心到利润中心的转变。

  曾经,银行及企业在转型升级道路上只能选择与互联网科技公司合作,在拥有了自己的金融公司后可实现技术独立自主的输入,但我们前面也提到,成立独立的金融科技子公司对资金与实力有着巨大的考验,所以,即使银行意识到成立自有科技公司的重要性,但未必有足够的经济实力去实现。

  于是,已成立金融科技子公司的银行便看中了该商机,在其技术和服务成熟后,便开始为资金不足的中小金融机构提供软件、金融云、开放平台和咨询服务等科技服务。

  由于同为金融行业,所以金融科技子公司更加容易获得中小金融机构的认定,从而抢夺了互联网科技企业的部分资源。银行选择适当的科技输出,不仅实现了盈利,更为自己在科技市场上争夺到一定的话语权。

  目前银行金融科技子公司经过近几年的发展,逐渐在金融科技服务市场上崭露头角,并获得一定的市场份额,但是前进的步伐仍存在不少困难。

  首先,就金融云科技的市场竞争来看,目前该市场主要由IT服务商、互联网科技公司、银行金融科技子公司三方占据,但由于IT服务商入行较早,而以BATJ等为代表的行业巨头抢占了大规模市场,因此,银行金融科技子公司暂时还难以抗衡其他两方。

  其次,银行系金融科技子公司不仅要服务好母公司,还要进行技术服务输出,相比专业的技术服务公司而言,银行金融科技子公司如何衡量自己业务份额,也是一个值得关注的问题。

  最后,金融行业本就属于零差错、速度快的行业,其本身存在不小的风险,因此对金融科技的要求更高,加之个人信息泄露、数据丢失、数据篡改等技术事故频发,这给处在探索阶段的金融科技带来了巨大的考验。

  总之,金融科技的发展需求为银行的创新发展带来了新的机遇,但是如何抓住该机遇,实现华丽的转变,需要商业银行在确保做好自身业务的同时不断加强自身的技术实力。

  如此,成立金融科技子公司或能成为银行发展壮大的一把有力武器,在商业银行竞争的新赛道上一路向前。

来源:数据观
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